Plazos de prescripción de deudas en Chile: lo que debes saber

La prescripción es un mecanismo legal que extingue la posibilidad de cobrar una deuda por vía judicial cuando ha transcurrido cierto tiempo sin que el acreedor ejerza acciones legales. En Chile, los plazos de prescripción varían según el tipo de deuda y están regulados principalmente por el Código Civil y el Código de Comercio.

Conocer estos plazos es clave tanto para empresas que gestionan cobranzas como para personas naturales con deudas pendientes.

¿Qué significa que una deuda prescriba?

Cuando una deuda prescribe:

• ❌ No puede cobrarse judicialmente.
• ⚠️ Puede seguir existiendo como “obligación natural”, pero el deudor no está obligado legalmente a pagar.
• ❗ La prescripción no opera automáticamente: debe ser alegada por el deudor ante un tribunal.

Es decir, si el acreedor demanda antes de que se declare la prescripción, el proceso sigue adelante.

Plazos de prescripción según tipo de deuda

1. Deudas comerciales y civiles (regla general)

Plazo: 5 años
Aplica a:

• Contratos de compraventa
• Prestación de servicios
• Préstamos entre particulares
• Facturas impagas

📌 Base legal: Art. 2515 del Código Civil.

2. Cheques protestados

Plazo: 1 año para acciones cambiarias contra el girador y endosantes.
Plazo: 3 años para acción ejecutiva derivada del título.

📌 Base legal: Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.

3. Pagarés y letras de cambio

• Acción ejecutiva: 1 año desde el vencimiento.
• Acción ordinaria: 4 años adicionales, una vez prescrita la ejecutiva.

📌 Base legal: Ley N° 18.092.

4. Deudas de arriendo

Plazo: 5 años para cobrar rentas adeudadas.

📌 Aplica tanto a arriendos habitacionales como comerciales.

5. Deudas laborales

• Remuneraciones y prestaciones: 2 años
• Acciones por despido: 60 días hábiles (con suspensión si hay reclamo administrativo)

📌 Base legal: Código del Trabajo.

6. Deudas tributarias (con el Estado)

• Regla general: 3 años
• Si hubo declaración maliciosamente falsa: 6 años

📌 Base legal: Código Tributario.

7. Deudas de servicios básicos y telecomunicaciones

En general, se aplica el plazo civil de 5 años, aunque las empresas suelen castigar antes la deuda para efectos contables, lo que no significa que esté prescrita legalmente.

¿Cuándo se interrumpe la prescripción?

La prescripción se puede interrumpir, y el plazo vuelve a contarse desde cero si ocurre, por ejemplo:

• 📄 Presentación de demanda judicial.
• ✍️ Reconocimiento expreso de la deuda por parte del deudor.
• 💳 Pago parcial de la deuda.

Esto es muy relevante en cobranza, porque una simple gestión puede no interrumpir, pero una acción judicial sí.

Errores comunes sobre la prescripción

❌ “Si pasan los años, la deuda desaparece sola”
→ Falso. Debe alegarse judicialmente.

❌ “Si la empresa castiga la deuda, ya no se puede cobrar”
→ Falso. El castigo es contable, no legal.

❌ “Llamadas de cobranza interrumpen la prescripción”
→ Falso. Solo ciertos actos legales o reconocimientos del deudor lo hacen.

¿Qué implica esto para empresas y áreas de cobranza?

Desde la gestión empresarial, conocer los plazos permite:

• Priorizar carteras cercanas a prescribir.
• Decidir cuándo pasar de cobranza administrativa a judicial.
• Evitar pérdida definitiva de créditos por inacción.
• Diseñar políticas de recuperación por tramo de morosidad.

En cursos de Gestión de Cobranzas, este contenido es clave para la toma de decisiones estratégicas.

Recomendación final

Si gestionas cobranzas en una empresa, no basta con insistir en el contacto con el cliente:
👉 debes controlar los plazos legales para no perder la posibilidad de cobro judicial.

Y si eres deudor, recuerda:
👉 la prescripción es un derecho, pero debe hacerse valer en tribunales, no basta con es